古代算命解命交流组

风控,究竟我们控的是什么?

楼主:信贷风险管理 时间:2018-04-22 00:20:46

关注本平台助你成为风控达人


作者:XBack-惠

经授权转自公众号:P2P销售管理

微信号:p2pxsgl


任何一种职能岗位的存在目的都是为了更好的维护公司的经济收益,而风控从业者也是这万百种的职业里的其中一类,那么什么是风控?风控的职能又是什么?

 

对于风控从业者来说,所谓的风险控制并不完全像大家所理解的那样把所有可能导致风险的相关因素都Pass掉,而更多的可能会是注重于在可控的范围内做到经营风险,并不是纯一味的扼杀所有可能性风险。


在信贷行业中,风控的主要工作职能贯穿着整个后线系统,从贷前到贷中直至贷后,今天咱们就来聊聊在这三大版块中,风控人员该如何做到更好的风险控制。


贷前即客户申请进件之前的初期审核——主要把控材料真实性,工作收入稳定性,人际关系的合理性;


初期的审核主要从客户所提供的材料获取相应的信息并验证其真实有效性,当然还有重要的一部分是考察客户的经济收入稳定性,这有利于把控客户后期的偿债能力及联系人的可共偿性。客户前期材料可大致分为三大类:个人基本材料、征信报告及附加资产证明材料。其中征信报告主要看客户的负债、信用记录、个人基本信息变更频率及近期征信查询记录等,从侧面辅助判断该客户的综合资质及风险。


贷中即客户进件后至合同生效前——主要从正面接触客户,了解借款用途的真实性及流程的合规性;


在这一过程,是整个风控体系的重中之重,这是风险控制的最后一道防线,全方位的掌握及合理判断客户的风险点,区分风险的可控性。在接触客户的过程中,做到:望(观察客户的行为举止)、闻(留意客户的谈吐习惯)、问(询问客户相关问题)、切(针对可疑问题深入探究)。


贷后即客户合同生效后至合同终止前——主要涉及到公司资产的安全性及客户关系的维护;


后期的资产管理,风控主要涉及到跟客户之间建立长期有限的联系和逾期催收的内容。跟客户有良好的合作关系可以有效地降低逾期的风险性。在当客户产生逾期的情况下,要如何做到有效催收。催收讲究的是循序渐进,首先了解客户逾期的真实情况,是恶意拖欠还是确实有困难;其次,对症下药,针对不同的逾期客户情况进行分析,制定合理的催收方案;最后,回款是目的,催收是手段,维持关系是目标!


风控就是在可控制的范围之内经营风险。风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。作为一名风控人员,除了要掌握基本的职业技能和金融行业知识之外,也应该对所工作区域风土人情跟市场要有一定的了解,所谓知己知彼,方能百战不殆!


如果您觉得本文对您有帮助,欢迎您推荐给朋友,您的支持和鼓励是我们前进的动力,点击本平台最左侧菜单“往期精华”或“回复数字“m"查看本平台精华文章目录,点击下面链接直接查看相应文章。投稿请查看


1、本平台230篇精华文章汇总!

2、最高法院公报:有关物权法适用相关判例裁判要旨汇总

3、最高法院最新民间借贷纠纷14条裁判意见(2016)

4、民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引(上)

5、民间借贷纠纷49个常见疑难问题裁判指引(下)

6、抵押权实现的28个实务要点解析(另附39条裁判依据)

7、贷款担保风险分析(保证、抵押、质押)!

8、被执行人存在多个债权人时,如何分配其财产?(全面)

9、一套房不能强制执行?你OUT了!——历史沿革、最新规定及权威解读!

10、最高院出台首封法院与优先债权执行法院处分查封财产问题的答复!(终于等到你了)

11、六种微贷模型分析及信贷机构推行微贷模式的三步走战略!

12、适合小微企业的贷款五级分类标准(深度好文)!

13、超实用的“七步法”授信决策模型!

14、如何分析小微企业的借款需求?(绝对干货)

15、【收藏吧】小微企业贷款中的财务分析技巧!

16、不是客户不好,是你的风控不好——小微客户风险征兆及风险演变路径!

17、【重磅】重奖征稿了!华为MATE9手机、IPAD air2、kindle等你拿……


信贷风险管理 一个有用的公众号



简介:专注信贷风险管理,内容涉及银行、小贷公司、担保、民间借贷、P2P网贷等热门领域,22万优质用户关注,包括高管、客户经理、风控、法务等,每日分享行业资讯、业务知识和法律实务文章,内容实操、实战、实用,只分享对您有价值的内容,还在等什么,长按上面二维码赶紧关注吧!

点击“阅读原文” 查看平台历史信息

朋友 图片 表情 草稿箱
请遵守社区公约言论规则,不得违反国家法律法规